Господдержка орловского бизнеса
Национальный проект по развитию
малого и среднего предпринимательства
горячая линия 

Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%

10 Июля 2020
Новая программа кредитования, направленная на поддержку предпринимателей и сохранение занятости, была предложена Владимиром Путиным.

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.

Программа стартовала 1 июня. На кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.

Кто может воспользоваться поддержкой?

  • Компании из пострадавших отраслей;
  • Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;
  • Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;
  • Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;
  • В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;
  • ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО!

Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний – только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

На какие цели выдаётся кредит?

Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.

На что нельзя потратить кредит?

Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.

Когда можно взять кредит и на какую сумму?

Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.

На какой срок предоставляется кредит?

Не более 1 года.

Как будет высчитываться сумма кредита?

Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

  • расчётный размер оплаты труда – МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
  • численность работников;
  • базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.

Правила погашения и списания кредита

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

  • Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.
  • Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.
  • Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

Базовый период

  • До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.
  • В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.
  • Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.

Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.

В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.

Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.

Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.

Период наблюдения

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

  • в это время заёмщик также ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;
  • начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

  • по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;
  • не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;
  • средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.

Как будут проверять сохранение численности сотрудников?

Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.

В каких банках будут выдавать такие кредиты?

Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 19 июня 2020 г., такие кредиты уже выдают:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»;
  • ПАО РНКБ Банк;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО ВТБ;
  • ООО КБ «Кубань кредит»;
  • ПАО Банк «Кузнецкий»;
  • АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
  • ПАО АК БАРС БАНК;
  • ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;
  • ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»;
  • ООО КБ Алтайкапиталбанк;
  • АО АКБ «Энергобанк»;
  • ООО «СИБСОЦБАНК»;
  • АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  • ПАО «НБД-БАНК»;
  • «МСП Банк»;
  • ПАО КБ «Центр-инвест»;
  • АО «Датабанк»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • АО Банк ГПБ;
  • ПАО «Дальневосточный банк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • АО АБ «РОССИЯ»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • АО «БАНК СГБ»;
  • АО КБ «Хлынов»;
  • ПАО РОСБАНК;
  • ПАО Банк «Санкт-Петербург»;
  • АО «Банк Акцепт».

Список кредитных организаций будет пополняться.

В каких НПА закреплены данные положения?

  • Постановление Правительства от 15 мая 2020 года №685;
  • Постановление Правительства от 16 мая 2020 года №696;
  • Распоряжение Правительства от 16 мая 2020 года №1286-р.
вверх